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Remessa e retorno bancário: o que é e como funciona?
A troca de informações por meio de arquivos de remessa e retorno proporciona eficiência e automação ao processo de gerenciamento financeiro, especialmente quando há um grande volume de transações.
Além disso, a integração entre um sistema e a instituição financeira via esses arquivos contribui para a precisão e rastreabilidade das operações, garantindo uma gestão financeira mais transparente e eficaz.
Por mais que já existam sistemas que façam o controle desta função, muitos gestores ainda realizam a tarefa de forma “manual”.
No novo post do blog uCondo, vamos te explicar como funciona o arquivo de remessa e retorno e como um gestor pode digitalizar este processo.
Índice:
- O que é arquivo de remessa e retorno?
- Como funciona o arquivo de remessa?
- Como funciona o arquivo de retorno?
- Remessa e retorno nos condomínios
- Como funciona a remessa e retorno?
- Como fazer através do sistema uCondo?
- Automatizando a gestão financeira
O que é arquivo de remessa e retorno?
Os arquivos de remessa e retorno desempenham um papel essencial na comunicação eficiente entre um sistema e a respectiva instituição financeira por onde são realizados seus pagamentos.
Quando boletos são registrados no sistema, essas informações são encaminhadas ao banco por meio do arquivo de remessa, permitindo que sejam processadas.
Posteriormente, quando esses boletos são pagos, a informação correspondente retorna ao sistema por meio do arquivo de retorno, possibilitando a atualização automática e a baixa das cobranças em aberto.
O que é um arquivo de remessa?
O arquivo de remessa bancária é um documento eletrônico gerado pelo sistema, contendo informações pormenorizadas sobre as transações financeiras destinadas ao banco.
Este arquivo compreende, principalmente, os boletos cadastrados no sistema, os quais necessitam ser registrados pelo banco para que os pagamentos correspondentes sejam devidamente processados.
Quando o condomínio encaminha as cobranças aos condôminos, um arquivo eletrônico é gerado, geralmente em formato eletrônico, consolidando os dados essenciais das cobranças, tais como valor, data de vencimento, informações do condomínio e do condômino, entre outros.
Esse arquivo, representando a remessa bancária, é então enviado ao banco. O banco, por sua vez, processa a remessa, efetuando os débitos nos respectivos contas dos condôminos e creditando o montante correspondente na conta do condomínio.
O que é um arquivo de retorno?
Por outro lado, o arquivo de retorno é a resposta do banco às transações registradas no arquivo de remessa.
Esse arquivo contém dados detalhados sobre as transações originadas a partir da remessa, destacando, por exemplo, a confirmação de pagamento das taxas condominiais pelos condôminos.
Nesse arquivo de retorno, é possível encontrar informações minuciosas referentes a cada pagamento, incluindo a data e hora da transação, o montante pago, o número do boleto e outros dados relevantes.
Ao receber esse retorno bancário, o condomínio pode efetuar atualizações no sistema de controle financeiro e verificar quais condôminos realizaram os pagamentos de maneira adequada, bem como identificar aqueles que ainda têm pendências financeiras.
Remessa e retorno nos condomínios
Apesar de existirem processos que automatizam a emissão e o registro das cobranças de taxas condominiais, muitos síndicos e administradoras ainda optam pelo uso dos tradicionais arquivos de remessa e retorno bancário.
Por este motivo, o sistema uCondo para gestão condominial incorporou recentemente esta opção ao seu sistema.
A recente adição da funcionalidade de Remessa e Retorno atende a solicitações específicas de clientes que preferem conduzir o processo através do banco de sua escolha. Importante destacar que essa introdução não impacta ou altera o formato atualmente utilizado pela maioria dos clientes da uCondo.
Na modalidade de intermediação, mantemos a parceria com a Iugu, uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central. Esse método proporciona um registro automático e praticamente instantâneo dos boletos, agilizando o processo de forma significativa.
Já no novo processo de remessa e retorno, a responsabilidade é do cliente. Ele deverá baixar o arquivo de remessa, importá-lo junto ao seu banco (que realizará o registro das faturas em até 30 minutos após a importação) e, posteriormente, baixar o arquivo de retorno.
Vale ressaltar que, ao optar pelo processo de remessa e retorno, a disponibilização dos novos status das faturas pode demandar até 1 dia útil para efetivação.
Embora isso represente um prazo um pouco mais estendido em comparação à intermediação, a flexibilidade proporcionada permite que os clientes escolham o método que melhor se alinha às suas preferências e necessidades.
Como funciona a remessa e retorno?
Para realizar o envio eficaz de remessa e garantir o retorno bancário, é imperativo que o documento siga o layout adequado.
A emissão do arquivo de remessa deve aderir a um dos formatos estabelecidos pela FEBRABAN, o CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) 400 ou 240.
O CNAB, enquanto regulador desse procedimento, define padrões precisos de texto e quantidade de informações essenciais. Existem duas opções principais:
- CNAB 400: Este formato armazena menos informações, limitando-se a 400 posições por registro. Ele é ideal para transações que envolvem carteira de cobrança simples e garantida, permitindo apenas a utilização de postagem de títulos pelos Correios e serviços de Protesto.
- CNAB 240: Oferecendo uma capacidade maior de informações no mesmo arquivo, o CNAB 240 organiza os dados em quatro partes de 240 posições cada para cada título. Além de suportar carteira de cobrança simples e garantida, e a utilização de postagem de títulos pelos correios e serviços de protesto, esse formato vai além. Ele permite o serviço de banco correspondente, integração com o serviço de protesto e custódia de cheques, sendo também utilizado para o agendamento de pagamentos.
Portanto, a escolha entre CNAB 400 e CNAB 240 dependerá das necessidades específicas de cada transação.
Como funciona a remessa e retorno no sistema uCondo?
Com base nas informações cadastradas e nas movimentações financeiras registradas, síndicos e administradoras agora têm à disposição uma funcionalidade aprimorada no sistema uCondo: a geração de arquivos de remessa.
Essa nova capacidade está prontamente acessível por meio da aba "Financeiro" dentro do aplicativo uCondo. Seja utilizando a versão web ou o aplicativo para celular, a funcionalidade está acessível para agilizar e facilitar o processo.
Para um entendimento abrangente sobre como tirar o melhor proveito desta funcionalidade, assista ao vídeo abaixo:
Automatizando a gestão financeira
A funcionalidade de Remessa e Retorno bancário é apenas uma das dezenas de facilidades oferecidas pelo sistema uCondo.
No entanto, quando falamos da gestão financeira feita por administradoras e síndicos, o ideal é caminhar em direção a automação de toda a área contábil e financeira.
A boa notícia é que você não precisa ser um “expert” para fazer isso. Basta contar com um sistema de gestão condominial como o uCondo, que foca em criar em condomínios mais inteligentes através de seu sistema e super app.
O sistema uCondo pode automatizar diversas funcionalidades financeiras para simplificar a administração e proporcionar maior eficiência. Algumas das funcionalidades financeiras que podem ser automatizadas incluem:
- Emissão de Boletos: Geração automatizada de boletos de cobrança para despesas condominiais, como taxas de manutenção, água, gás, entre outras.
- Cobrança Automática: Automatização do processo de cobrança, incluindo o envio de lembretes e notificações para os condôminos sobre vencimentos iminentes.
- Registro de Pagamentos: O gestor informa o valor pago e o sistema realiza a atualização em tempo real do status financeiro do condomínio.
- Rateio Automático de Despesas: Automatização do rateio de despesas comuns entre os condôminos, levando em consideração critérios predefinidos.
- Demonstrativos Financeiros: Geração automática de demonstrativos financeiros, facilitando a prestação de contas aos condôminos e proporcionando transparência na gestão.
- Relatórios Personalizados: Criação de relatórios personalizados para análise financeira, permitindo uma visão detalhada das receitas, despesas e saldos.
Quer saber como automatizar estas funções em sua administradora ou condomínio? Cadastre-se abaixo e receba uma demonstração gratuita do sistema:
Perguntas Frequentes (FAQ):
O que é CNAB?
CNAB é a sigla para Centro Nacional de Automação Bancária, uma entidade que estabelece padrões para a troca de informações entre as instituições financeiras e seus clientes.
O que é um arquivo CNAB?
Um arquivo CNAB é um documento eletrônico que segue os padrões definidos pelo CNAB e contém informações estruturadas sobre transações financeiras, como remessas e retornos bancários.
Como gerar arquivo CNAB 240?
Para gerar um arquivo CNAB 240, é necessário seguir os padrões estabelecidos pelo CNAB, organizando as informações em quatro partes de 240 posições cada, conforme as especificações do formato.
Quais são os padrões de remessa e de retorno?
Os padrões de remessa e retorno são conjuntos de normas e especificações definidos pelo CNAB para a formatação e organização de informações em arquivos eletrônicos utilizados em transações bancárias.
Qual a diferença de retorno e remessa?
A remessa é o envio de informações financeiras do emissor (por exemplo, um condomínio) para o banco, enquanto o retorno é a resposta do banco, fornecendo detalhes sobre as transações realizadas, como confirmação de pagamento.
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